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Upstart lance une API de décision de crédit

Upstart, une plateforme de prêt d'IA, a annoncé aujourd'hui son API de décision de crédit. En puisant dans les modèles d'IA d'Upstart, les banques et autres prêteurs peuvent prendre des décisions de crédit instantanées pour les prêts automobiles, les prêts personnels et les prêts étudiants avec des taux d'approbation plus élevés et des taux de pertes plus faibles. L'interface programmable du service signifie que les prêteurs peuvent intégrer la prise de décision basée sur l'IA dans leur infrastructure et leurs flux de travail existants.

"Les modèles d'IA d'Upstart ont considérablement surpassé les modèles traditionnels basés sur FICO avant et pendant la crise COVID-19", a déclaré Dave Girouard, cofondateur et PDG d'Upstart, "En tirant parti de l'IA, les banques peuvent améliorer et aider à réduire les risques de leurs activités de prêt même dans les environnements économiques les plus rapides. "

Intégrant plus de 1 500 variables, l'API Credit Decision utilise des algorithmes d'apprentissage automatique formés sur plus de 550 000 prêts et plus de 7 000 000 événements de remboursement à travers le réseau de partenaires bancaires d'Upstart. Par rapport aux modèles bancaires traditionnels, la prise de décision basée sur l'IA peut fournir aux banques jusqu'à 75% de défauts en moins au même taux d'approbation. *

L'API Credit Decision d'Upstart est conçue pour fournir aux banques une autorité et un contrôle complets sur leurs programmes de prêt. Chaque décision est basée sur la politique de crédit du partenaire bancaire, les conditions de prêt et les objectifs de rendement, en plus du risque modélisé pour chaque demandeur.

L'API Credit Decision d'Upstart s'intègre de manière transparente à toute plate-forme de prêt numérique, permettant une prise de décision et des déclins basés sur les risques (y compris la création d'avis d'opération). Les banques utilisent leur flux numérique existant pour recueillir uniquement les informations de nom, d'adresse et de revenu, qui sont transmises via une API sécurisée. Les résultats sont affichés dans le flux de travail d'application existant de la banque.

Les fonctionnalités de l'API Upstart Credit Decision comprennent:

  • Permet des décisions de crédit instantanées avec juste le nom, l'adresse et les revenus fournis par les candidats
  • Prise en charge étendue des données disponible pour une précision améliorée du modèle
  • Aide à la décision pour les prêts automobiles, les prêts personnels et les prêts étudiants
  • Réponse dynamique de la modélisation du taux de perte à l'évolution des niveaux de chômage
  • Application programmatique de la politique de crédit, des frais et des conditions de crédit du prêteur
  • Génération automatisée d'un avis d'effet indésirable intuitif pour tous les déclins
  • Courbe de rendement personnalisable pour correspondre aux objectifs de rendement du prêteur en fonction du risque

De plus, l'API peut également être utilisée pour évaluer les pools de prêts existants afin d'estimer les taux de pertes futurs, aidant les banques à affiner leurs réserves de pertes sur prêts et leurs plans de gestion.

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